Asesoría financiera personal por hora

Introducción a los servicios

La asesoría por hora no sustituye los paquetes del Plan Financiero Vital; los complementa. Es útil para resolver una decisión concreta cuando:

• Aún no requiere un proceso completo, pero necesita criterio profesional inmediato.
• Quiere una segunda opinión antes de comprar, trasladar o cancelar un producto financiero o de seguros.
• Debe interpretar documentos (pólizas, prospectos, estados de cuenta, contratos) y proyectar implicaciones.
• Desea validar supuestos del Plan Financiero Vital que ya tiene con nosotros o con otra firma.

Ruta recomendada
• Si necesita claridad de números y un plan táctico, empiece por Diagnóstico financiero.
• Si quiere metas viables e inversión con reglas, continúe con Plan de Vida Financiero Básico.
• Si su prioridad es protección, fiscalidad y sucesión, avance a Plan Financiero Vital Patrimonial.
• Si ya implementó y busca gobierno continuo, active Monitoreo del Plan Financiero Vital.

A quién ayuda (casos típicos)

• Personas y familias que necesitan criterio profesional para tomar una decisión puntual de alto impacto.
• Emprendedores y trabajadores independientes que deben separar lo personal de lo empresarial para decidir con datos.
• Inversionistas que desean verificar costos totales y riesgo antes de mover su cartera.
• Clientes que requieren segunda opinión y traducción a lenguaje claro de documentos financieros complejos.
• Quienes desean ordenar beneficiarios y coherencia documental antes de un evento vital (matrimonio, nacimiento, mudanza internacional, herencia, venta de empresa, etc.).

Problemas que resolvemos

• Ambigüedad de opciones: múltiples alternativas con información incompleta o sesgada.
• Costos ocultos: comisiones, cargos y diferenciales que erosionan resultados.
• Riesgo mal calibrado: decisiones apalancadas por intuición, no por capacidad real de absorber pérdidas.
• Impacto fiscal inesperado: decisiones que “parecen” convenientes, pero empeoran el resultado después de impuestos.
• Documentación confusa: cláusulas de pólizas, prospectos o contratos que dificultan comparar.
• Mezcla personal–negocio: decisiones que generan distorsiones contables y tributarias por falta de separación.

Casos de uso frecuentes

• Comparar cuentas, fondos o carteras por costos totales, liquidez, riesgo y trazabilidad.
• Decidir entre amortizar deuda o invertir según tasas efectivas y horizonte.
• Calcular el costo total de inversión (comisiones, custodias, diferenciales, impuestos).
• Revisar pólizas de seguros: cobertura, exclusiones, deducibles, beneficiarios y coherencia con su etapa de vida.
• Ordenar beneficiarios y poderes; checklist de documentos personales y familiares.
• Priorizar metas y asignación de aportes cuando el flujo es limitado.
• Entender impactos fiscales básicos con su contador: retenciones, ganancias de capital, certificados y calendarios.
• Preparar una reunión con su banco, corredor o aseguradora con preguntas y objetivos claros.
• Analizar propuestas de inversión recibidas (formato de comparación neutral).
• Evaluar refinanciación o consolidación de deudas con números y condiciones objetivas.

Qué incluye (alcance de la sesión)

• Revisión previa de materiales clave (limitada a lo necesario para el objetivo de la sesión).
• Sesión de 60 a 90 minutos enfocada en su objetivo.
• Lista priorizada de acciones con pros, contras y criterios de decisión.
• Minuta ejecutiva con acuerdos, responsables y fechas.
• Plantillas y herramientas aplicables al caso (por ejemplo: hoja de comparación de costos, checklist de pólizas, formato de beneficiarios, esquema de prioridades de metas).
• Orientación para coordinar con proveedores (opcional): qué pedir, cómo verificar y qué evidencias conservar.

Independencia: Valios no comercializa productos. Usted elige y contrata a sus proveedores; si lo requiere, podemos acompañar la coordinación. Todas las decisiones quedan documentadas en actas y minutas.

Entregables (qué recibe)

• Minuta ejecutiva de la sesión (PDF o formato editable) con acuerdos y próximos pasos.
• Lista priorizada de acciones con criterios claros de decisión.
• Plantillas o modelos simples aplicables al caso (hojas de cálculo o documentos de verificación).
• Checklist de evidencias para relacionarse con su banco, aseguradora, corredor, contador o abogado.
• Resumen de riesgos y salvaguardas para evitar errores frecuentes.

Documentos necesarios

Aporta el cliente

• Descripción breve del objetivo de la sesión.
• Documentos clave relacionados (por ejemplo: extractos, pólizas, prospectos, propuestas, contratos, comparativos, declaraciones recientes).
• Información de ingresos, gastos, deudas y posiciones cuando sea relevante para el objetivo.
• Autorizaciones escritas si desea que coordinemos con proveedores o profesionales.

Entrega Valios

• Guía de preparación y agenda de la sesión.
• Minuta ejecutiva, lista de acciones y plantillas aplicables.
• Recomendaciones de evidencias a conservar y próximos pasos.

Tiempos y dedicación estimados

• Duración de la sesión: 60 a 90 minutos.
• Revisión previa: hasta 45 minutos en materiales estrictamente necesarios para el objetivo.
• Entrega de minuta: dentro de los 2 días hábiles siguientes a la sesión.
• Seguimiento opcional: a acordar según complejidad del caso y coordinación con proveedores.