Plan Financiero Vital | Patrimonial

Introducción a los servicios

El Plan de Vida Financiero (PFV) es nuestro sistema integral de planificación. Lo estructuramos en 12 pasos consecutivos que guían el desarrollo progresivo de sus finanzas. Para facilitar la implementación y mejorar la accesibilidad, estos pasos se agrupan en cuatro paquetes de asesoría, que usted puede contratar según su conveniencia:

• Diagnóstico financiero (Pasos 2–3)
• Plan de Vida Financiero (PFV) Básico (Pasos 4–6)
• Plan de Vida Financiero Patrimonial (Pasos 7–10)
• Monitoreo del Plan Financiero Vital (PFV) (Paso 11)

Este servicio corresponde a los Pasos 7–10 y complementa las bases construidas en Diagnóstico (claridad y estabilización) y Plan de Vida Financiero (PFV) Básico (metas, Declaración de Política de Inversión e implementación inicial). Su propósito es blindar riesgos, optimizar impuestos y ordenar la sucesión, dejando todo documentado, coherente y versionado en tu Plan Financiero Vital (PFV).

Alcance profesional: En Valios no prestamos asesoría legal, tributaria ni de estructuración patrimonial. Medimos el efecto de decisiones patrimoniales, simulamos recomendaciones de terceros y coordinamos su implementación con tus profesionales; así garantizamos que el PFV siga siendo óptimo y coherente a lo largo de tu ciclo de vida y el de tu familia.

Compromiso con la Excelencia Profesional y la Ética

Nuestra metodología se adhiere a los más altos estándares globales de planificación financiera (Norma ISO 22222), competencia técnica (CFP Board) y ética profesional (CFA Institute). Esto asegura un servicio objetivo, riguroso y centrado exclusivamente en sus intereses.

A quién ayuda (casos típicos)

• Familias que desean blindaje de riesgos y beneficiarios correctamente establecidos, con evidencia documental.
• Personas con patrimonio en varios instrumentos o países, que buscan eficiencia fiscal y orden probatorio.
• Emprendedores y profesionales independientes que necesitan separar lo personal de lo empresarial y reducir contingencias.
• Quienes cuentan con inversiones y seguros, pero sin coherencia con su PFV o con beneficiarios/testamento desactualizados.
• Hogares en transición (matrimonio, hijos, herencias, mudanza de país) que requieren revisión integral.

Problemas que resolvemos

• Coberturas insuficientes o pólizas olvidadas.
• Pago de impuestos superior al necesario por mala ubicación fiscal de activos.
• Beneficiarios desactualizados, poderes vencidos o testamento inexistente.
• Falta de un calendario de aportes por objetivo (Presupuesto Vital Integrado).
• Descoordinación entre seguros, inversiones y metas del PFV.

• Personas que desean ordenar el patrimonio construido con esfuerzo y dejarlo organizado para cuando ya no estén.

Nuestro Proceso: De la Meta a la Implementación (Pasos 4-6)

• Paso 7 — Protección personal y familiar (seguros):
  • Análisis de brechas y mapa de riesgos (salud, vida, invalidez, RC, hogar, auto, viajes y otros).
  • Comparativos de coberturas, exclusiones y costos; recomendaciones y calendario de revisión.
  • Simulación del impacto de coberturas en liquidez, metas y continuidad del PFV.
• Paso 8 — Organización y eficiencia fiscal:
  • Mapa fiscal de activos e ingresos, y ubicación fiscal sugerida por jurisdicción.
  • Calendario tributario y coordinación con tu contador para plazos y soportes.
  • Acciones tributarias sugeridas para validar con tu asesor fiscal y mejorar el resultado neto después de impuestos.
• Paso 9 — Orden sucesorio y beneficiarios:
  • Verificación/actualización de testamento, poderes, mandatos y beneficiarios por instrumento.
  • Coordinación con tu abogado para borradores, firmas y protocolización; comprobantes de cambio.
  • Chequeo de coherencia entre documentos sucesorios y la realidad de cuentas/propiedades.
• Paso 10 — Presupuesto Vital Integrado:
  • Presupuesto por objetivos (aportes y posibles retiros por meta) con reglas de priorización.
  • Alineación de flujos con el PFV; ajustes al PFV/DPI si corresponde; cálculo de bandas de tolerancia.

Importante: Valios no comercializa pólizas ni productos. Tú eliges a los proveedores (aseguradoras, bancos, corredores, abogados, contadores); si lo requieres, te acompañamos en la selección, validación y puesta en marcha.

Entregables (qué recibes)

• Plan de Seguros con coberturas vigentes, sumas aseguradas adecuadas y beneficiarios al día; hoja de evidencia de cambios.
• Plan Fiscal: acciones propuestas para validar con tu asesor fiscal, ubicación fiscal de activos y calendario tributario con recordatorios.
• Plan Patrimonial: testamento/poderes revisados o actualizados y comprobantes ante notaría/registro (cuando aplique).
• Presupuesto Vital Integrado por objetivos; actualización del PFV y de la DPI si corresponde.
• Actas de coordinación con tus profesionales (contador/abogado) y lista de control cerrada.
• Resumen ejecutivo (1–2 páginas) para decisiones directivas y anexos técnicos para auditoría personal.

Preguntas frecuentes (específicas de este servicio)

¿Debo cambiar de aseguradora o banco?
No necesariamente. Si lo prefieres, comparamos opciones; tú decides y nosotros documentamos.

¿Qué pasa si tengo bienes en el exterior?
Requiere coordinación adicional y revisión con abogados/contadores especializados; lo gestionamos en conjunto y simulamos los efectos en tu PFV.

¿Puedo avanzar sin testamento?
Sí, pero recomendamos regularizar; te acompañamos para preparar borradores y coordinar con tu abogado.

¿Cómo se mide el éxito en esta etapa?
Coberturas y beneficiarios al día, calendario fiscal activo y Presupuesto Vital Integrado funcionando con KPIs en banda.

¿Ustedes ejecutan trámites con aseguradoras o notaría?
Podemos acompañar y coordinar, pero la contratación y la firma son siempre del cliente y sus profesionales.

Construyamos su PFV Compatible

Integra protección, fiscalidad y sucesión. Si aún no defines tus metas e inversión con reglas, comienza por Plan de Vida Financiero (PFV) Básico. Si ya integraste lo patrimonial y quieres gobierno continuo, activa Monitoreo del Plan Financiero Vital (PFV).