Código de Ética

Preámbulo

El Código Ético de Asesores Financieros Personales de Valios constituye el marco rector que orienta cada decisión, conducta y recomendación profesional de quienes integran la firma. Este código busca garantizar que todas las acciones de los asesores estén inspiradas en la protección de los intereses, la dignidad y el bienestar financiero de las personas, familias y comunidades que confían en Valios.

La ética en Valios no se limita al cumplimiento de leyes o reglamentos: representa una filosofía integral de servicio, educación y acompañamiento financiero responsable. Nuestros asesores son guías y educadores, comprometidos con promover decisiones financieras conscientes, sostenibles y alineadas con los valores y metas vitales de cada individuo.

Actuar con ética significa ejercer la profesión con prudencia, transparencia, humanidad y rigor técnico. Cada asesor de Valios debe ser un ejemplo de independencia intelectual, competencia profesional y sensibilidad humana. En cada interacción, incluso antes de formalizar una relación contractual, la confianza y el respeto mutuo constituyen el centro de nuestra labor.

Fundamento normativo y doctrinal

El Código Ético de Valios se apoya en los principales marcos normativos, estándares técnicos y doctrinas internacionales de la profesión financiera. Su estructura está alineada con las prácticas más rigurosas de ética y cumplimiento aplicables a la planificación financiera personal. Estas referencias otorgan coherencia, legitimidad y consistencia global al ejercicio de la asesoría:

1. CFP Board – Code of Ethics and Standards of Conduct (2021): define los principios esenciales de integridad, objetividad, competencia, diligencia, equidad, confidencialidad y profesionalismo. Este código constituye la referencia central para la conducta fiduciaria en planificación financiera personal.
2. ISO 22222 – Personal Financial Planning (2020): norma internacional que estructura la práctica ética e independiente de la planificación financiera personal, garantizando transparencia, documentación verificable y control de calidad profesional.
3. Financial Planning Standards Board (FPSB, 2023): establece criterios globales de competencia técnica, integridad y conducta profesional, promoviendo la mejora continua de los asesores financieros.
4. OECD/INFE – Guidelines on Financial Education (2022): promueve la educación financiera como instrumento ético y social para fortalecer la estabilidad y la inclusión económica.
5. ISO 37301 – Sistemas de Gestión de Cumplimiento (2021): establece los lineamientos para diseñar estructuras organizacionales que aseguren la prevención, detección y respuesta ante incumplimientos éticos.
6. ISO 27001 – Gestión de Seguridad de la Información (2022): fortalece las políticas de protección de datos personales y patrimoniales, garantizando la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información.
7. FPSB Global Framework for Professional Competency (2023): ofrece un marco integral de competencia profesional y comportamiento ético para planificadores financieros certificados.
8. OECD Principles for Responsible Business Conduct (2023): refuerza la transparencia y la responsabilidad institucional en la toma de decisiones con impacto social y económico.

Valios adapta estos estándares internacionales a su propio modelo operativo, asegurando una práctica ética, verificable y centrada en el bienestar del cliente.

Propósito del Código

El propósito del Código Ético de Asesores Financieros Personales de Valios es servir como marco de referencia y herramienta práctica que guíe la toma de decisiones profesionales y personales de cada asesor. Su función es fortalecer la integridad institucional, fomentar la confianza pública y garantizar que todas las acciones de la firma estén alineadas con el bienestar financiero y humano de los clientes.

Entre sus objetivos principales se incluyen:

• Promover una cultura de ética profesional que priorice los intereses del cliente por encima de cualquier beneficio comercial.
• Garantizar la transparencia, la responsabilidad y la rendición de cuentas en cada interacción profesional.
• Establecer un estándar uniforme de conducta basado en la excelencia técnica y moral.
• Prevenir conflictos de interés, proteger la confidencialidad y salvaguardar la confianza depositada por los clientes.
• Integrar la ética en los procesos de formación, supervisión y evaluación del desempeño profesional.

Este Código es, por tanto, una guía viva que debe consultarse y aplicarse en toda decisión técnica, estratégica y humana dentro de Valios.

Principios Éticos Fundamentales

Los principios éticos de Valios definen la esencia de su práctica profesional. Constituyen los pilares sobre los que se sustenta la confianza pública, la reputación de la firma y el sentido de responsabilidad de cada asesor:

1. Integridad: actuar con veracidad, coherencia y respeto a la verdad, aun cuando ello implique decisiones difíciles o contrarias a intereses comerciales.
2. Independencia: ejercer juicio profesional libre de presiones externas o internas, garantizando la objetividad del análisis y la lealtad hacia el cliente.
3. Objetividad: basar las recomendaciones en evidencia verificable, metodologías sólidas y razonamiento crítico.
4. Competencia y diligencia: mantener actualización constante y aplicar los conocimientos con precisión, prudencia y responsabilidad.
5. Confidencialidad: salvaguardar toda información de los clientes y prospectos con el más alto nivel de reserva y protección.
6. Transparencia: comunicar de manera clara los riesgos, costos, beneficios y limitaciones de cada decisión.
7. Empatía y respeto: reconocer la individualidad de cada persona, adaptando las soluciones financieras a sus valores y circunstancias vitales.
8. Responsabilidad social: contribuir al desarrollo sostenible mediante la educación financiera y la promoción de prácticas éticas en la sociedad.
9. Equidad: garantizar un trato justo y digno sin discriminación alguna.
10. Rendición de cuentas: asumir la plena responsabilidad por las acciones y recomendaciones emitidas.

Deber de Confidencialidad

El deber de confidencialidad constituye un compromiso ético, legal y fiduciario con los clientes y prospectos de Valios. Toda información obtenida en el marco de la relación profesional es propiedad moral del cliente y debe protegerse con celo absoluto.

Ver: Política Ética de Confidencialidad y Deber de Confidencialidad

Alcance del deber de confidencialidad

Abarca toda información personal, patrimonial, fiscal, familiar o emocional recibida de manera verbal, escrita o digital. Este deber persiste después de la finalización de la relación profesional, sin limitación temporal, garantizando la protección perpetua de los datos del cliente.

Confidencialidad con prospectos

Toda información compartida durante las etapas iniciales de contacto o diagnóstico financiero será tratada con la misma reserva y protección que la de los clientes activos. Ningún dato podrá utilizarse con fines promocionales o comerciales sin autorización expresa.

Excepciones y revelación autorizada

La información confidencial solo podrá revelarse cuando:

• Exista consentimiento expreso y por escrito del cliente o prospecto.
• Sea requerida por autoridad judicial o administrativa competente.
• Sea necesario prevenir daño grave, fraude o ilícito manifiesto, previa revisión del Comité Ético y de Cumplimiento Profesional de Valios.

Toda revelación deberá documentarse, notificarse y registrarse en los sistemas de control ético.

Protección y manejo seguro de la información

Valios adopta medidas técnicas y organizacionales de protección basadas en la ISO 27001:2022 y la legislación de datos personales aplicable (GDPR, Ley 1581 de 2012). Los asesores deben utilizar plataformas seguras, restringir accesos no autorizados, eliminar datos obsoletos y mantener la confidencialidad como prioridad inquebrantable.

El incumplimiento de este deber se considera falta gravísima y puede conllevar sanciones disciplinarias, suspensión o desvinculación profesional.

Transparencia y documentación

La transparencia y la adecuada documentación constituyen principios esenciales para garantizar la trazabilidad, la rendición de cuentas y la coherencia ética dentro de Valios. Cada acción profesional debe sustentarse en registros verificables que respalden las decisiones, los métodos y las recomendaciones emitidas por los asesores financieros personales.

Documentación de procesos y decisiones

Todo proceso de asesoría, desde la reunión inicial hasta la implementación del plan financiero, debe documentarse adecuadamente. Esto incluye los datos obtenidos, las proyecciones realizadas, los supuestos adoptados y las justificaciones técnicas de cada recomendación. La documentación constituye evidencia del cumplimiento del deber fiduciario y una herramienta de revisión ética y técnica.

Accesibilidad y revisión de la información

Los documentos generados deberán ser accesibles para revisión interna por parte del Comité Ético y de Cumplimiento Profesional, garantizando la coherencia entre la práctica individual y los estándares institucionales. Asimismo, los asesores deben facilitar al cliente información clara, completa y verificable sobre las decisiones que afecten su situación financiera.

Conservación y protección de los registros

Toda la documentación deberá conservarse por un período mínimo de cinco años, conforme a las políticas internas y a los estándares de calidad profesional (ISO 22222 e ISO 9001). Durante ese tiempo, se deberán mantener medidas de protección de datos personales alineadas con la ISO 27001 y las leyes de privacidad aplicables.

Transparencia en la comunicación con clientes

Los asesores deben explicar de manera comprensible los fundamentos técnicos de sus recomendaciones, los riesgos implicados y los posibles escenarios. La transparencia fortalece la confianza y permite que el cliente participe de forma informada en las decisiones que afectan su patrimonio y su bienestar financiero.

Revisión y auditoría ética

El Comité Ético y de Cumplimiento Profesional de Valios realizará revisiones periódicas de los expedientes de asesoría para verificar la congruencia entre la documentación y los principios del presente Código. Dichas auditorías garantizan la trazabilidad, la integridad técnica y la transparencia institucional.

Supervisión, formación y cumplimiento

El Comité Ético y de Cumplimiento Profesional de Valios desempeña un papel clave en la promoción de una cultura ética sólida, asegurando que cada asesor comprenda, aplique y actualice sus conocimientos sobre el presente Código. Esta sección detalla los mecanismos de supervisión, formación y control que garantizan la coherencia institucional y la mejora continua.

Supervisión ética y técnica

El Comité supervisará de manera constante la aplicación del Código, revisando expedientes de asesoría, documentación y comunicaciones con clientes para asegurar la congruencia entre las prácticas profesionales y los principios éticos establecidos. Este proceso incluye revisiones periódicas, auditorías internas y controles de calidad ética.

Formación continua y desarrollo profesional

Valios promueve un programa de formación continua en ética, conducta fiduciaria, normativas internacionales (CFP, ISO 22222, FPSB, OECD) y competencias blandas relacionadas con la empatía, la comunicación y la educación financiera. Los asesores deben participar en actividades de actualización profesional como requisito para mantener su acreditación interna y su alineación con las mejores prácticas globales.

Cumplimiento normativo y disciplinario

El Comité Ético y de Cumplimiento garantizará que las políticas internas y los procedimientos estén alineados con las normas internacionales de ética y cumplimiento. Se asegurará el seguimiento de denuncias, la protección del denunciante y la correcta aplicación de medidas disciplinarias, desde advertencias hasta la desvinculación profesional.

Evaluación y mejora continua

Cada año, el Comité elaborará un informe institucional que resuma los hallazgos de las revisiones éticas, los resultados de las auditorías y las acciones de mejora implementadas. Dicho informe será remitido a la Dirección General para la adopción de medidas preventivas y el fortalecimiento del sistema de cumplimiento.